唐山银行证券投资基金投资人权益须知

中国福彩pk10开奖直播 www.kbnei.com  尊敬的基金投资人:

  基金投资在获取收益的同时存在投资风险。为了?;つ暮戏ㄈㄒ?,请在投资基金前认真阅读以下内容:

  一、基金的基本知识

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  证券投资基金(简称基金)是指通过发售基金份额,将众多投资者的资金集中起来,形成独立财产,由基金托管人托管,基金管理人管理,以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。

 ?。ǘ┗鹩牍善?、债券、储蓄存款等其它金融工具的区别  

基金

股票

债券

银行储蓄存款

反映的经济关系不同

信托关系,是一种受益凭证,投资者购买基金份额后成为基金受益人,基金管理人只是替投资者管理资金,并不承担投资损失风险

所有权关系,是一种所有权凭证,投资者购买后成为公司股东

债权债务关系,是一种债权凭证,投资者购买后成为该公司债权人

表现为银行的负债,是一种信用凭证,银行对存款者负有法定的保本付息责任

所筹资金的投向不同

间接投资工具,主要投向股票、债券等有价证券

直接投资工具,主要投向实业领域

直接投资工具,主要投向实业领域

间接投资工具,银行负责资金用途和投向

投资收益与风险大小不同

投资于众多有价证券,能有效分散风险,风险相对适中,收益相对稳健

价格波动性大,高风险、高收益

价格波动较股票小,低风险、低收益

银行存款利率相对固定,损失本金的可能性很小,投资比较安全

收益来源

利息收入、股利收入、资本利得

股利收入、资本利得

利息收入、资本利得

利息收入

投资渠道

基金管理公司及银行、证券公司等销售机构

证券公司

债券发行机构、证券公司及银行等销售机构

银行、信用社、邮政储蓄银行

  

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  1、依据运作方式的不同,可分为封闭式基金与开放式基金。

  封闭式基金是指基金份额在基金合同期限内固定不变,基金份额可以在依法设立的证券交易所交易,但基金份额持有人不得申请赎回的一种基金运作方式。

  开放式基金是指基金份额不固定,基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购和赎回的一种基金运作方式。

  2、依据投资对象的不同,可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金、基金中基金。

  根据《公开募集证券投资基金运作管理办法》对基金类别的分类标准,80%以上的基金资产投资于股票的为股票基金;80%以上的基金资产投资于债券的为债券基金;仅投资于货币市场工具的为货币市场基金;80%以上的基金资产投资于其他基金份额的,为基金中基金;投资于股票、债券和货币市场工具或其他基金份额,但股票投资、债券投资、基金投资的比例不符合前述规定的为混合基金。

  3、特殊类型基金

 ?。?)系列基金。又被称为伞型基金,是指多个基金共用一个基金合同,子基金独立运作,子基金之间可以进行相互转换的一种基金结构形式。

 ?。?)避险策略基金。是指通过一定的避险投资策略进行运作,同时引入相关保障机制,以在避险策略周期到期时,力求避免基金份额持有人投资本金出现亏损的公开募集证券投资基金。避险策略基金在极端情况下仍然存在本金损失的风险。(目前基金市场中存在的“保本基金”是“避险策略基金”的前身,是指通过一定的保本投资策略进行运作,同时引入保本保障机制,以保证基金份额持有人在保本周期到期时,可以获得投资本金保证的基金。保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或存款类金融机构,在极端情况下仍存在本金损失的风险。)

 ?。?)交易型开放式指数基金(ETF)与ETF联接基金。交易型开放式指数基金,通常又被称为交易所交易基金(Exchange Traded Funds,简称“ETF”),是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种开放式基金。它结合了开放式基金和封闭式基金的运作特点,其份额可以在二级市场买卖,也可以使用组合证券、现金或者基金合同约定的其他对价进行申购、赎回。但是,由于它的申购是用一篮子成份券换取基金份额,赎回也是换回一篮子成份券而非现金。为方便未参与二级市场交易的投资者,就诞生了“ETF联接基金”,这种基金将90%以上的资产投资于目标ETF,采用开放式运作方式并在场外以现金方式申购或赎回。

 ?。?)上市开放式基金(Listed Open-ended Funds,简称“LOF”)是一种既可以在场外市场进行基金份额申购赎回,又可以在交易所(场内市?。┙谢鸱荻罱灰?、申购或赎回的开放式基金。

 ?。?)QDII基金。QDII是Qualified Domestic Institutional Investors的首字母缩写。它是指在我国境内募集资金,并运用所募集的部分或全部资金以资产组合方式从事境外证券市场的股票、债券等有价证券投资的基金。它为国内投资者参与国际市场投资提供了便利,但投资者也需承担境外市场相应投资风险。

 ?。?)分级基金。是指通过事先约定基金的风险收益分配,将基础份额分为预期风险收益不同的子份额,并可将其中部分或全部份额上市交易的结构化证券投资基金。

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  基金评级是依据一定标准对基金产品进行分析从而做出优劣评价。投资人在投资基金时,可以适当参考基金评级结果,但切不可把基金评级作为选择基金的唯一依据。此外,基金评级是对基金管理人过往的业绩表现做出评价,并不代表基金未来长期业绩的表现。

  我行将根据销售适用性原则,对基金管理人进行审慎调查,并对基金产品进行风险评价。

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  基金费用一般包括两大类:一类是在基金销售过程中发生的由基金投资人自己承担的费用,主要包括认购费、申购费、赎回费和基金转换费。这些费用一般直接在投资人认购、申购、赎回或转换时收取。其中认购费和申购费可在投资人购买基金时收取,即前端收费,其费率可以根据投资人认购金额、申购金额不同而不同;也可在投资人卖出基金时从赎回金额中收取,即后端收费,其费率一般按持有期限递减。另一类是在基金管理过程中发生的费用,主要包括基金管理费、基金托管费、指数使用费、信息披露费等,这些费用由基金资产承担。此外,基金管理人还可按相关规定从基金资产中计提一定的销售服务费,专门用于本基金的销售和对基金持有人的服务。对于基金销售机构为基金投资人提供增值服务的,还可以向基金投资人收取增值服务费。

  二、基金份额持有人的权利

  根据《证券投资基金法》第47条的规定,基金份额持有人享有下列权利:

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 ?。┒曰鸸芾砣?、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼;

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  三、基金投资风险提示

 ?。ㄒ唬┲と蹲驶鹗且恢掷聿乒ぞ?,其主要功能是分散投资,降低投资单一证券所带来的个别风险?;鸩煌谝写⑿詈驼饶芄惶峁┕潭ㄊ找嬖て诘慕鹑诠ぞ?,投资人购买基金,既可能按其持有份额分享基金投资所产生的收益,也可能承?;鹜蹲仕吹乃鹗?。

 ?。ǘ┗鹪谕蹲试俗鞴讨锌赡苊媪俑髦址缦?,既包括市场风险,也包括基金自身的管理风险、技术风险和合规风险等。巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险,即通常当单个交易日基金的净赎回申请超过基金总份额的百分之十时,投资人将可能无法及时赎回持有的全部基金份额?;鸷贤跃薅钍昊氐拇シ⑶榭隽碛性级ǖ?,按约定执行。

 ?。ㄈ┗鹜蹲嗜擞Φ背浞至私饣鸲ㄆ诙ǘ钔蹲屎土愦嬲〉却⑿罘绞降那??;鸲ㄆ诙ǘ钔蹲适且纪蹲嗜私谐て谕蹲?、平均投资成本的一种简单易行的投资方式,但并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资人获得收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。

 ?。ㄋ模┗鸸芾砣顺信狄猿鲜凳匦?、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产,但不保证旗下基金一定盈利,也不保证最低收益。旗下基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现?;鸸芾砣颂嵝淹蹲嗜嘶鹜蹲实摹奥蛘咦愿骸痹?,在做出投资决策后,基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险,由投资人自行负担。

 ?。ㄎ澹┪倚薪曰鹜蹲嗜说姆缦粘惺苣芰械鞑楹推兰?,并根据基金投资人的风险承受能力提供相应的基金品种的适当性匹配意见,但我公司的意见仅供投资人参考,投资人应根据自身风险承受能力选择基金产品并自行承担投资基金的风险。

  四、服务内容

  我行向基金投资人提供以下服务:

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 ?。ㄋ模┗鹣垡滴?,包括基金(资金)账户开户、基金申(认)购、基金赎回、基金转换、定额定投、修改基金分红方式等。我行根据每只基金的发行公告及基金管理公司发布的其它相关公告开办相关业务并收取相应的申(认)购、赎回费和转换费。

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  五、基金交易业务流程

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  1、客户申请办理相关开放式基金业务前请详细阅读拟投资基金的基金合同、招募说明书、基金公司的最新业务规则及其所公告的相关信息。

  2、银行仅为基金公司的代理销售机构,对基金的业绩不承担任何担保和其他经济责任,我行受理的各类基金交易委托,以该基金注册登记机构的确认结果为准。

  3、唐山银行基金销售服务规则和方式若有变动或新增,以我行最新相关业务公告为准,您可随时关注唐山银行官方网站或向唐山银行客户服务中心及各销售网点咨询。

  4、为保障投资者的合法权益,我行根据证监会《证券投资基金销售适用性指导意见》《证券期货投资者适当性管理办法》文件要求建立了投资者风险承受能力测评体系。个人客户通过我行首次购买基金前,需认真阅读《投资人权益须知》并进行风险承受能力测评。目前我行将投资者风险承受能力由低到高划分为保守型、收益型、稳健型、进取型、激进型。若客户购买基金产品时,所购买基金的风险等级高于自身风险承受能力评级时,客户为风险承受能力最低投资者时,拒绝客户购买相关基金产品;若客户为非风险承受能力最低投资者,提示风险不匹配警示,需客户签署风险不匹配警示函及投资者确认书,并在相应购买渠道进行二次验密后,才允许客户进行购买。

  5、基金开户、增加交易账户:客户在我行开立基金账户前,若已在其他银行或券商处成功开立了相应注册登记机构的基金账户,需在开户前向我行提供已有基金账号,以便柜员办理“基金账户登记”业务。

  6、基金销户、撤销交易账户:客户在我行办理基金账户销户前,若在其他银行或券商处仍有该注册登记机构的基金账户,需在销户前告知我行,以便柜员办理“撤销交易账户”业务。申请办理基金账户销户、撤销交易账户业务需满足以下条件:

 ?。?)在我行系统中,拟销户基金个人账户或公司账户无任何未完成交易;

 ?。?)我行系统中,拟销户基金个人账户或公司账户当天未发生任何有关的基金交易委托;

 ?。?)我行系统的理财专户中,该拟销户基金个人账户或公司账户中对应的所有基金份额为零;

 ?。?)理财专户处于正常状态(冻结、挂失状态下不能办理销户)。

  7、特殊业务:投资者在办理 “变更分红方式、转托管”等特殊业务前需填写《唐山银行证券投资基金交易类业务申请表》。变更分红方式交易可与基金购买交易同日办理。

  8、基金交易确认查询及打印基金业务确认书:1)我行受理客户的各类基金交易委托,以该基金注册登记机构的确认结果为准,投资者成功办理上述交易委托后,需通过我行网点柜台等渠道及时查询交易确认结果。2)QDII基金投资者一般于交易受理后3个交易日后可查询确认结果,其他基金投资者一般于交易受理后2个交易日后可查询确认结果,请投资者及时查询交易确认结果。如投资者需打印基金业务确认书,需持办理基金交易委托的银行卡及有效身份证件到我行代理网点申请办理。

  六、投诉处理和联系方式

  基金投资人可以通过拨打我行客户服务中心电话0315-96368或以书信、传真、电子邮件等方式,将您在投资过程中需要反馈的投诉与建议反馈给我们。对于受理的投诉, 我们将在3个工作日内首次回复,如遇非工作日则顺延。

  投资人也可通过书信、传真、电子邮件等方式,向中国证监会河北证监局和中国证券投资基金业协会投诉。联系方式如下:

  中国证监会河北监管局:

  网    址:www.csrc.gov.cn/pub/hebei/

  联系电话:0311-83632769

  传    真:0311-83632750

  电子邮箱:hebei@csrc.gov.cn

  地    址:河北省石家庄市友谊北大街71号

  邮    编:050081

  

  中国证券投资基金业协会:

  网    址:www.amac.org.cn

  电    话:010-58352888

  电子邮箱:tousu@amac.org.cn

  地    址:北京市西城区金融大街20号交通银行大厦B座9层

  邮    编:100032

  

  投资者在投资基金前应认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件,选择与自身风险承受能力相适应的基金。我行和基金管理人承诺投资人利益优先,以诚实信用、勤勉尽责的态度为投资人提供服务,但不能保证基金一定盈利,也不能保证基金的最低收益。投资人可登录中国证监会网站(www.csrc.gov.cn)查询基金销售机构名录,核实我行基金销售资格。

  本须知仅作为投资者教育材料,其中涉及的基金知识、投资人权利、投资风险、我行服务内容和流程等如有变化,恕不另行通知,以相关法律法规和我行的最新规定为准。唐山银行保留对本须知内容的最终解释权。

  

  

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